خصائص
النوع
عرض 10 من 32 تمويل
ترتيب حسب:
تمويل أرزاق المرابحة
البنك السعودي للاستثمار
تمويل جديدغير سعودي
أقل معدل ربح2.21%
أقصى مبلغSAR 3,000,000
أقصى مدة5 years
رسوم إدارية1% (max SAR 5,750)
التورق
بنك الرياض
تمويل جديدغير سعودي
أقل معدل ربح2.92%
أقصى مبلغSAR 3,000,000
أقصى مدة5 years
رسوم إدارية0.5% (max SAR 2,875)
الحد الأدنى للراتبSAR 3,000
التمويل الشخصي أون لاين
بنك الرياض
تمويل جديدغير سعودي
أقل معدل ربح2.92%
أقصى مبلغSAR 3,000,000
أقصى مدة5 years
رسوم إدارية0.5% (max SAR 2,875)
الحد الأدنى للراتبSAR 3,000
تمويل شخصي بدون تحويل راتب
بنك الرياض
تمويل جديدبدون تحويل راتبغير سعودي
أقل معدل ربح2.92%
أقصى مبلغSAR 3,000,000
أقصى مدة5 years
رسوم إدارية0.5% (max SAR 2,875)
الحد الأدنى للراتبSAR 8,000
تمويل شخصي جديد
مصرف الراجحي
تمويل جديدغير سعودي
أقل معدل ربح3.07%
أقصى مبلغSAR 2,500,000
أقصى مدة5 years
رسوم إدارية1% (max SAR 5,750)
الحد الأدنى للراتبSAR 2,000
تمويل وطني إكسترا بناءً على الدخل الإضافي للعميل
مصرف الراجحي
تمويل جديدبدون تحويل راتبغير سعودي
أقل معدل ربح3.1%
أقصى مبلغSAR 2,500,000
أقصى مدة5 years
رسوم إدارية1% (max SAR 5,750)
الحد الأدنى للراتبSAR 2,000
التمويل الشخصي
البنك العربي الوطني
تمويل جديدغير سعودي
أقل معدل ربح3.15%
أقصى مبلغSAR 3,000,000
أقصى مدة5 years
رسوم إدارية0.5% (max SAR 2,875)
التمويل الشخصي
البنك الأول
تمويل جديدغير سعودي
أقل معدل ربح3.21%
أقصى مبلغSAR 2,000,000
أقصى مدة5 years
رسوم إدارية1% (max SAR 5,750)
تمويل شخصي تكميلي / إضافي
مصرف الراجحي
تمويل جديدغير سعودي
أقل معدل ربح3.32%
أقصى مبلغSAR 2,500,000
أقصى مدة5 years
رسوم إدارية1% (max SAR 5,750)
الحد الأدنى للراتبSAR 2,000
التمويل الشخصي
مصرف الإنماء
تمويل جديدغير سعودي
أقل معدل ربح3.43%
أقصى مبلغSAR 7,500,000
أقصى مدة5 years
رسوم إدارية0.5% (max SAR 2,875)
الحد الأدنى للراتبSAR 3,000
عرض 1-10 من 32
دليلك الشامل للتمويل الشخصي في السعودية
كل ما تحتاج معرفته عن التمويل الشخصي من البنوك السعودية
ما هو التمويل الشخصي؟
التمويل الشخصي هو مبلغ مالي يمنحه البنك للعميل لاستخدامه في أي غرض شخصي مثل تجديد المنزل، السفر، المصاريف الطبية، أو توحيد الديون. في السعودية، معظم البنوك تقدم تمويلاً شخصياً متوافقاً مع الشريعة الإسلامية باستخدام صيغة التورق — حيث يشتري البنك سلعة ويبيعها للعميل بربح معلوم، ثم يبيعها العميل في السوق للحصول على السيولة النقدية.
يتم السداد على أقساط شهرية ثابتة تشمل المبلغ الأصلي والربح المتفق عليه. جميع البنوك تخضع لتنظيم البنك المركزي السعودي (ساما) الذي يلزم بالإفصاح عن معدل النسبة السنوي (APR) الشامل لجميع التكاليف وفقاً للمادة 21.
أنواع التمويل الشخصي المتوفرة
تقدم البنوك السعودية عدة أنواع من التمويل الشخصي. التمويل الشخصي العادي هو الأكثر شيوعاً ويمنحك مبلغاً نقدياً لأي غرض. تمويل شراء المديونية (buyout) يسمح لك بنقل قرضك الحالي من بنك إلى آخر بشروط أفضل. التمويل التكميلي (top-up) يضيف مبلغاً إضافياً فوق قرضك الحالي.
كما تتوفر أنواع متخصصة مثل التمويل التعليمي وتمويل تأجيل الأقساط (الذي يتيح فترة سماح قبل بدء السداد). بعض البنوك تقدم تمويلاً بدون تحويل راتب لكن عادة بشروط أكثر صرامة أو مبالغ أقل.
فهم معدل النسبة السنوي والتكاليف
معدل النسبة السنوي (APR) هو المقياس الأهم لمقارنة تكلفة التمويل — فهو يشمل هامش الربح بالإضافة إلى جميع الرسوم الإدارية وتكاليف التأمين. ساما تلزم جميع البنوك بالإفصاح عن هذا المعدل. الرسوم الإدارية عادة تتراوح بين 0.5% إلى 1% من مبلغ التمويل مع حد أقصى يختلف من بنك لآخر، وجميعها شاملة ضريبة القيمة المضافة 15%.
عند المقارنة بين عروض التمويل، ركز دائماً على معدل النسبة السنوي بدلاً من هامش الربح وحده، لأن بنكين قد يعلنان نفس هامش الربح لكن بتكاليف إجمالية مختلفة بسبب الرسوم الإدارية والتأمين. في بنكي نعرض معدل النسبة السنوي الشامل لكل منتج لتسهيل المقارنة.
قاعدة نسبة عبء الدين 65%
حددت ساما نسبة عبء الدين (DBR) بحد أقصى 65% — أي أن إجمالي أقساطك الشهرية (تمويل شخصي، عقاري، سيارات، وبطاقات ائتمانية) لا يمكن أن يتجاوز 65% من راتبك الشهري. هذه القاعدة تحمي المقترضين من التحمل الزائد للديون وتحدد الحد الأقصى لمبلغ التمويل الذي يمكنك الحصول عليه.
على سبيل المثال، إذا كان راتبك 10,000 ريال، فإن الحد الأقصى لجميع أقساطك هو 6,500 ريال شهرياً. إذا كان لديك قسط سيارة 2,000 ريال، يتبقى لك 4,500 ريال كحد أقصى للتمويل الشخصي. يمكنك تحسين قدرتك الاقتراضية بسداد الديون الحالية أو عبر تمويل شراء المديونية لتوحيد الأقساط بمبلغ أقل.
شروط الأهلية والمتطلبات
للحصول على تمويل شخصي، يفحص البنك تقريرك في سمة (المكتب السعودي للمعلومات الائتمانية) للتحقق من تاريخ السداد والتزاماتك الحالية. معظم البنوك تشترط تحويل الراتب والحد الأدنى يتراوح بين 2,000 إلى 5,000 ريال حسب البنك ونوع التمويل. بعض البنوك تتطلب حداً أدنى لمدة الخدمة في جهة العمل الحالية.
المقيمون (غير السعوديين) يمكنهم التقديم على التمويل الشخصي بإقامة سارية وتحويل راتب، وقد تختلف الشروط والحدود المتاحة. التأخرات السابقة المسجلة في سمة تؤثر سلباً على فرص الموافقة — التقرير يحتفظ بالبيانات لمدة 5 سنوات. سداد الديون الحالية وتحسين تقرير سمة يزيد فرص الحصول على شروط أفضل.
السداد المبكر وإدارة التمويل
تسمح جميع البنوك السعودية بالسداد المبكر للتمويل الشخصي، لكن تطبق رسوم سداد مبكر عادة تعادل أرباح 1 إلى 3 أشهر من المبلغ المتبقي. بعض البنوك تعفي من هذه الرسوم ضمن عروض محددة أو عند السداد بعد فترة معينة. عند السداد المبكر، تُخصم الأرباح المستقبلية غير المستحقة.
إذا واجهت صعوبة في السداد، يمكنك التواصل مع البنك لإعادة جدولة الأقساط أو طلب تأجيل مؤقت. تمويل شراء المديونية خيار آخر — حيث ينقل بنك جديد قرضك بشروط أفضل مع احتمال خفض القسط الشهري. قارن بين جميع الخيارات في بنكي للعثور على أنسب عرض.
?
الأسئلة الشائعة
إجابات على أسئلتك حول التمويل الشخصي
📋ما هي شروط الحصول على تمويل شخصي في السعودية؟
تشمل الشروط الأساسية: الجنسية السعودية أو إقامة سارية، حد أدنى للراتب (يبدأ من 3,000 إلى 5,000 ريال حسب البنك)، تحويل الراتب في أغلب الحالات، والعمل لدى جهة معتمدة. يفحص البنك تقرير سمة الائتماني للتحقق من التزاماتك الحالية.
📊ما هو معدل النسبة السنوي (APR) وكيف يُحسب؟
معدل النسبة السنوي هو التكلفة الفعلية الإجمالية للتمويل سنوياً، ويشمل هامش الربح والرسوم الإدارية والتأمين. تلزم ساما جميع البنوك بالإفصاح عن APR وفقاً للمادة 21 من قواعد التمويل. كلما انخفض APR، انخفضت تكلفة التمويل الفعلية.
⚖️ما هي نسبة عبء الدين (DBR) وكيف تؤثر على تمويلي؟
نسبة عبء الدين هي نسبة إجمالي أقساطك الشهرية (بما فيها التمويل الجديد) إلى راتبك. حددت ساما الحد الأقصى عند 65% لمعظم المقترضين. هذا يعني أن أقساطك الشهرية لجميع القروض لا يمكن أن تتجاوز 65% من دخلك، مما يحدد المبلغ الأقصى الذي يمكنك اقتراضه.
🕌ما الفرق بين المرابحة والتورق؟
المرابحة: يشتري البنك سلعة ويبيعها لك بربح معلوم مع تقسيط الثمن. التورق: يشتري البنك سلعة ثم تبيعها أنت في السوق للحصول على السيولة النقدية. معظم التمويل الشخصي في السعودية يستخدم صيغة التورق لأنها توفر سيولة مباشرة. كلتا الصيغتين معتمدتان شرعياً من هيئات الرقابة.
💰كم أقصى مبلغ يمكنني الحصول عليه؟
يعتمد المبلغ الأقصى على راتبك والتزاماتك الحالية وقاعدة DBR 65%. بعض البنوك تقدم تمويلاً يصل إلى 5 مليون ريال للعملاء المؤهلين. كقاعدة عامة، يمكنك تقدير الحد الأقصى بضرب القسط الشهري المتاح (65% من الراتب ناقص الأقساط الحالية) في عدد أشهر التمويل.
⏱️هل يمكنني السداد المبكر للتمويل الشخصي؟
نعم، تلزم ساما البنوك بالسماح بالسداد المبكر. عند السداد المبكر، يُخصم جزء من الأرباح المستقبلية حسب سياسة كل بنك. بعض البنوك تقدم خصماً كاملاً على الأرباح المتبقية، بينما أخرى تفرض رسوم سداد مبكر محدودة.
🧾ما هي الرسوم الإدارية للتمويل؟
تفرض معظم البنوك رسوماً إدارية تتراوح بين 0.5% إلى 1% من مبلغ التمويل، مع حد أقصى يختلف حسب البنك (عادة 5,750 ريال شاملة الضريبة). الرسوم الإدارية تُضاف مرة واحدة عند صرف التمويل وهي مشمولة في حساب APR.
🔓هل يمكن الحصول على تمويل بدون تحويل راتب؟
بعض البنوك تقدم تمويلاً بدون تحويل راتب، لكن عادة بنسب ربح أعلى أو مبالغ أقل. هذا الخيار مناسب لأصحاب الأعمال الحرة أو من يفضلون الاحتفاظ بحساب الراتب في بنك آخر. استخدم فلتر "بدون تحويل راتب" لعرض هذه العروض.
📊كيف يؤثر تقرير سمة الائتماني على طلبي؟
يفحص البنك تقرير سمة لمعرفة التزاماتك الحالية وسجل السداد. التأخرات السابقة أو التعثرات تقلل فرص الموافقة أو تؤدي لنسب ربح أعلى. يمكنك الحصول على تقريرك مجاناً من موقع سمة (simah.com) قبل التقديم للتأكد من عدم وجود أخطاء.
🌍هل يمكن لغير السعوديين الحصول على تمويل شخصي؟
نعم، معظم البنوك تقدم تمويلاً شخصياً للمقيمين بإقامة سارية وتحويل راتب. قد تكون الشروط أكثر صرامة: حد أدنى أعلى للراتب، مدة إقامة متبقية كافية، وضمان من جهة العمل. بعض البنوك تشترط حداً أدنى للإقامة المتبقية (6 أشهر على الأقل).