خصائص
النوع
عرض 10 من 30 تمويل سيارات
ترتيب حسب:
مرابحة السيارات
مصرف الراجحي
مرابحةيشمل التأمين
معدل النسبة السنوي5.47% - 5.67%
أقصى مبلغSAR 2,000,000
أقصى مدة5 years
دفعة مقدمةNot required
التمويل التأجيري للسيارات
مصرف الراجحي
تأجيريشمل التأمين50/50
معدل النسبة السنوي7.04% - 7.97%
أقصى مبلغSAR 2,000,000
أقصى مدة5 years
دفعة مقدمةNot required
تمويل السيارات مرن
بنك الجزيرة
تأجيريشمل التأمين
معدل النسبة السنوي7.30%
أقصى مبلغSAR 800,000
أقصى مدة5 years
دفعة مقدمةNot required
تمويل السيارات 50-50
بنك الجزيرة
تأجيريشمل التأمين50/50
معدل النسبة السنوي7.30%
أقصى مبلغSAR 800,000
أقصى مدة4 years
دفعة مقدمةMin 40%
التمويل التأجيري للسيارات (شهري)
مصرف الإنماء
تأجيريشمل التأمين50/50
معدل النسبة السنوي7.33%
أقصى مبلغSAR 1,000,000
أقصى مدة5 years
دفعة مقدمةNot required
التمويل التأجيري للسيارات (50/50)
مصرف الإنماء
تأجيريشمل التأمين50/50
معدل النسبة السنوي7.33%
أقصى مبلغSAR 1,000,000
أقصى مدة2 years
دفعة مقدمةMin 50%
التمويل التأجيري للسيارات الكهربائية (شهري)
مصرف الإنماء
سيارات كهربائيةيشمل التأمين50/50
معدل النسبة السنوي7.33%
أقصى مبلغSAR 1,000,000
أقصى مدة5 years
دفعة مقدمةNot required
التمويل التأجيري للسيارات الكهربائية (50/50)
مصرف الإنماء
سيارات كهربائيةيشمل التأمين50/50
معدل النسبة السنوي7.33%
أقصى مبلغSAR 1,000,000
أقصى مدة2 years
دفعة مقدمةMin 50%
الإيجار التمويلي للسيارات
البنك العربي الوطني
تأجيريشمل التأمين50/50
معدل النسبة السنوي7.46% - 11.40%
أقصى مبلغSAR 1,000,000
أقصى مدة5 years
دفعة مقدمةNot required
التمويل التأجيري
البنك الأهلي السعودي
تأجيريشمل التأمين50/50
معدل النسبة السنوي7.84% - 9.44%
أقصى مبلغSAR 500,000
أقصى مدة5 years
دفعة مقدمةNot required
عرض 1-10 من 30
دليلك الشامل لتمويل السيارات في السعودية
كل ما تحتاج معرفته عن تمويل السيارات من البنوك السعودية
كيف يعمل تمويل السيارات؟
تقدم البنوك السعودية تمويل السيارات من خلال صيغتين إسلاميتين رئيسيتين. المرابحة: يشتري البنك السيارة ويبيعها لك بربح معلوم مع أقساط شهرية — تُسجّل السيارة باسمك من اليوم الأول مع رهن لصالح البنك. الإجارة (التأجير التمويلي): يمتلك البنك السيارة ويؤجرها لك، وعند نهاية العقد يمكنك تملكها أو إعادتها.
يخضع تمويل السيارات لتنظيم البنك المركزي السعودي (ساما) الذي يلزم البنوك بالإفصاح عن معدل النسبة السنوي (APR)، والسماح بالسداد المبكر مع خصم على الأرباح المتبقية. جميع البرامج تشمل التأمين الشامل كجزء من عقد التمويل.
المرابحة مقابل التأجير: أيهما يناسبك؟
في المرابحة تملك السيارة فوراً — مناسبة لمن يريد الاحتفاظ بالسيارة طويلاً ويفضل تسجيلها باسمه. عادة تتطلب تحويل راتب وتقدم نسب ربح أقل. أما التأجير فيمنحك مرونة أكبر: أقساط شهرية أقل، وخيار تبديل السيارة كل بضع سنوات، وغالباً بدون شرط تحويل الراتب.
برامج 50/50 تجمع بين المفهومين: تدفع نصف القيمة كدفعة مقدمة وتقسّط النصف الآخر، أو تدفع أقساطاً شهرية مخفضة مع دفعة أخيرة كبيرة (Balloon). هذا يناسب من يريد قسطاً منخفضاً مع خطة لبيع أو تبديل السيارة بعد سنتين.
الدفعة المقدمة والتكاليف
تتفاوت الدفعة المقدمة حسب البرنامج: 0% للمرابحة مع تحويل الراتب (سيارات جديدة)، 5-20% للسيارات المستعملة، و50% لبرامج 50/50. كلما زادت الدفعة المقدمة، انخفض القسط الشهري والتكلفة الإجمالية. تحويل الراتب يمنحك شروطاً أفضل ودفعات مقدمة أقل.
تشمل التكاليف الإضافية: الرسوم الإدارية (عادة 1% من مبلغ التمويل بحد أقصى 5,750 ريال شاملة الضريبة)، والتأمين الشامل الإلزامي الذي يُجدد سنوياً. عند المقارنة، ركز على معدل النسبة السنوي (APR) لأنه يشمل جميع التكاليف — هامش الربح والرسوم والتأمين.
تمويل السيارات الجديدة مقابل المستعملة
تمويل السيارات الجديدة يتميز بمعدلات ربح أقل، ومدد سداد أطول تصل إلى 60 شهراً، وخيارات دفعة مقدمة 0%. تمويل السيارات المستعملة يقدم مبالغ أقل ومدد أقصر (36-48 شهراً) مع معدلات ربح أعلى، لكنه مناسب لمن يبحث عن سعر شراء أقل.
للسيارات المستعملة شروط إضافية: حد أقصى لعمر السيارة (عادة 5 سنوات عند نهاية التمويل)، وحد أقصى للمسافة المقطوعة يتراوح بين 80,000 و100,000 كم. برامج السيارات المعتمدة المستعملة (CPO) توفر ضمانات إضافية وفحصاً شاملاً قبل البيع.
الأهلية وقاعدة عبء الدين 65%
للتأهل لتمويل السيارات، تشترط البنوك حداً أدنى للراتب يبدأ من 1,900 ريال، مع تفاوت بين البنوك. تطبق قاعدة نسبة عبء الدين (DBR) 65% التي حددتها ساما — إجمالي أقساطك الشهرية لجميع القروض (سيارات + عقاري + شخصي + بطاقات) لا يمكن أن يتجاوز 65% من راتبك.
المقيمون يمكنهم الحصول على تمويل سيارات بشروط مشابهة مع بعض البنوك، وقد تشمل الشروط الخاصة حداً أدنى أعلى للراتب وصلاحية إقامة كافية. تأكد من نظافة تقرير سمة الائتماني قبل التقديم — التأخرات السابقة قد تقلل فرص الموافقة أو تؤدي لنسب ربح أعلى.
السيارات الكهربائية ونصائح عامة
تماشياً مع رؤية 2030، بدأت بعض البنوك بتقديم برامج تمويل مخصصة للسيارات الكهربائية بنسب تنافسية، مما يشجع على التحول للمركبات الصديقة للبيئة. هذه البرامج متوفرة بصيغة المرابحة أو التأجير مع خيارات 50/50.
نصائح قبل التقديم: سدد أكبر قدر من الديون الحالية لتحسين نسبة DBR، قارن بين عروض جميع البنوك على بنكي (وليس عرض الوكالة فقط)، تحقق من شمول التأمين والتسجيل في العرض، واحسب التكلفة الإجمالية وليس القسط الشهري فقط. تذكر أن السداد المبكر متاح بعد 3 أشهر مع خصم على الأرباح المتبقية.
?
الأسئلة الشائعة
إجابات على أسئلتك حول تمويل السيارات
🚗هل يمكنني تمويل سيارة مستعملة في السعودية؟
نعم، أغلب البنوك السعودية توفر تمويل سيارات مستعملة بشرط ألا يتجاوز عمرها حداً معيناً (عادة 5 سنوات عند نهاية التمويل). قد تكون نسبة الربح أعلى قليلاً والدفعة المقدمة أكبر مقارنة بالسيارات الجديدة. تأكد من فحص السيارة لدى مركز معتمد قبل إتمام التمويل.
💰ما هي نسبة الدفعة المقدمة لتمويل السيارات؟
تتراوح الدفعة المقدمة عادة من 0% إلى 20% حسب البنك ونوع السيارة. بعض البنوك تقدم تمويلاً بدون دفعة مقدمة للسيارات الجديدة مع تحويل الراتب. للسيارات المستعملة، الدفعة المقدمة عادة أعلى (10-20%). قارن عروض الدفعة المقدمة على بنكي لإيجاد الأنسب لميزانيتك.
🕌ما الفرق بين مرابحة السيارات والتأجير التمويلي؟
مرابحة السيارات: يشتري البنك السيارة ويبيعها لك بربح — تُسجل باسمك مباشرة. التأجير التمويلي (إجارة): البنك يملك السيارة ويؤجرها لك مع خيار التملك في النهاية. التأجير قد يوفر أقساطاً أقل مع دفعة أخيرة (بالون)، بينما المرابحة تمنحك ملكية فورية.
🛡️هل التأمين الشامل إلزامي لتمويل السيارات؟
نعم، جميع البنوك تشترط تأمين شامل طوال فترة التمويل لحماية الأصل المموّل. يمكنك اختيار شركة التأمين بنفسك أو الاستفادة من عروض البنك. بعض البنوك تضيف قسط التأمين للتمويل، مما يزيد إجمالي المبلغ المموّل. تأكد من تجديد التأمين سنوياً لتجنب المخالفات.
💵ما هو أقصى مبلغ لتمويل السيارات؟
يصل التمويل إلى 2,000,000 ريال في بعض البنوك للسيارات الفاخرة، لكن المبلغ الفعلي يعتمد على راتبك وقاعدة DBR 65%. الحد الأدنى للراتب يبدأ من 1,900 ريال حسب البنك. مدة التمويل تصل إلى 60 شهراً (5 سنوات) لمعظم العروض.
⏱️هل يمكنني السداد المبكر لتمويل السيارة؟
نعم، تلزم ساما البنوك بالسماح بالسداد المبكر مع خصم على الأرباح المتبقية. فترة السداد المبكر عادة بعد 3 أشهر من بداية التمويل. عند السداد المبكر في التأجير، قد تحتاج لدفع قيمة الشراء المتبقية (البالون) بالإضافة إلى أي رسوم.
⚡هل يمكنني تمويل سيارة كهربائية؟
نعم، عدة بنوك سعودية أطلقت برامج تمويل مخصصة للسيارات الكهربائية تماشياً مع رؤية 2030. قد تحصل على نسب ربح تنافسية أو مزايا إضافية. بعض البنوك تشترط نوعاً محدداً من السيارات الكهربائية المعتمدة لديها.
📝هل أملك السيارة أثناء فترة التمويل؟
يعتمد على نوع التمويل: في المرابحة، تُسجل السيارة باسمك من البداية مع رهن لصالح البنك. في التأجير التمويلي، تبقى السيارة مسجلة باسم البنك حتى انتهاء التمويل. في كلتا الحالتين، لا يمكنك بيع السيارة دون موافقة البنك خلال فترة التمويل.
📋ما المستندات المطلوبة لتمويل سيارة؟
المستندات الأساسية: الهوية الوطنية أو الإقامة، رخصة قيادة سارية، كشف حساب بنكي (3-6 أشهر)، وتعريف بالراتب من جهة العمل. للسيارات المستعملة قد تحتاج تقرير فحص فني. بعض البنوك الرقمية تقبل التقديم أونلاين بمستندات أقل.
🌍هل يمكن لغير السعوديين تمويل سيارة؟
نعم، معظم البنوك تقدم تمويل سيارات للمقيمين بإقامة سارية وتحويل راتب. الحد الأدنى للراتب قد يكون أعلى للمقيمين مقارنة بالسعوديين. بعض البنوك تشترط مدة إقامة متبقية كافية تغطي فترة التمويل أو جزءاً منها.