بطاقات

حدد أولوياتك أولاً: هل تريد استرداد نقدي على المشتريات اليومية، أم أميال سفر، أم صالات مطار؟ قارن الرسوم السنوية مع المكافآت المتوقعة بناءً على حجم إنفاقك الشهري. بطاقات الكاش باك مناسبة للإنفاق المحلي، بينما بطاقات الأميال أفضل للمسافرين الدائمين.

تتراوح الرسوم السنوية من مجانية مدى الحياة إلى أكثر من 5,000 ريال للبطاقات المميزة. بعض البنوك تعفي العملاء من الرسوم حسب شريحة الحساب (مثل البلاتينيوم أو البرايفت)، أو عند تحقيق حد أدنى من الإنفاق السنوي. جميع الرسوم المعروضة شاملة ضريبة القيمة المضافة 15%.

البطاقة الائتمانية تمنحك حداً ائتمانياً تسدده لاحقاً مع فترة سماح بدون أرباح. البطاقة المسبقة الدفع تستخدم رصيدك المشحون فقط بدون حد ائتماني. البطاقات المسبقة لا تتطلب فحص سمة أو حداً أدنى للراتب، مما يجعلها مناسبة لمن لا يستوفي شروط البطاقات الائتمانية.

فترة السماح هي المدة التي يمكنك خلالها سداد مشترياتك بدون تحمل أي أرباح (فوائد)، وتتراوح عادة بين 50 إلى 57 يوماً في البنوك السعودية. الشرط الأساسي هو سداد كامل الرصيد المستحق قبل تاريخ الاستحقاق. السحب النقدي عادة لا يستفيد من فترة السماح.

سمة هو المكتب السعودي للمعلومات الائتمانية. عند التقديم على بطاقة ائتمانية، يفحص البنك تقريرك في سمة للاطلاع على التزاماتك الحالية وتاريخ السداد. تقرير سمة النظيف بدون تأخرات يزيد فرص الموافقة ويمنحك حدوداً ائتمانية أعلى.

الاسترداد النقدي هو نسبة من قيمة مشترياتك تُعاد إليك كرصيد أو تحويل. تتراوح النسب في السعودية من 0.5% إلى 10% حسب فئة الإنفاق. لتحقيق أقصى استفادة، استخدم بطاقتك في الفئات ذات النسب الأعلى (مثل المطاعم أو البقالة) وسدد الرصيد كاملاً شهرياً لتجنب الأرباح.

معظم البنوك السعودية (15 من 17) تقدم منتجات متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وتستخدم صيغ مثل التورق والمرابحة بدلاً من الفائدة التقليدية. البنوك غير الإسلامية مثل أمريكان إكسبريس السعودية وبنك الإمارات دبي الوطني تقدم بطاقات تقليدية. في بنكي نوضح لكل بطاقة ما إذا كانت متوافقة مع الشريعة.

يفرض البنك رسوم تأخير (عادة 100 ريال أو نسبة من الرصيد) وتُحسب أرباح على الرصيد المتبقي. التأخر يُسجل في تقرير سمة الائتماني ويؤثر سلباً على درجتك الائتمانية. التأخرات المتكررة قد تؤدي إلى خفض الحد الائتماني أو إلغاء البطاقة.

نعم، معظم البنوك تقدم بطاقات ائتمانية للمقيمين بشرط تحويل الراتب وتقديم إقامة سارية. قد يكون الحد الأدنى للراتب أعلى للمقيمين في بعض البنوك. البطاقات المسبقة الدفع متاحة لجميع المقيمين بدون شروط دخل.

بعض البنوك تقدم بطاقات ائتمانية بدون تحويل راتب، لكن عادة بحدود ائتمانية أقل أو رسوم أعلى. البطاقات المسبقة الدفع لا تتطلب تحويل راتب إطلاقاً. استخدم فلتر "بدون تحويل راتب" في بنكي لعرض الخيارات المتاحة.

نستخدم بيانات متاحة للعامة من مواقع البنوك الرسمية وجداول الرسوم المنشورة. الرسوم السنوية تشمل ضريبة القيمة المضافة 15%. نحسب المكافآت بتطبيق جميع نسب الربح على فئات الإنفاق بالإضافة إلى مكافآت الترحيب. للبطاقات ذات التعقيد العالي مع فئات إنفاق متعددة محدودة السقف، نفترض إنفاقاً فعالاً موزعاً على جميع فئات المكافآت. نقدّر قيمة كل نقطة ولاء أو ميل بالريال بناءً على معدلات الاستبدال المنشورة لكل بنك. يمكنك تعديل مبلغ الإنفاق الشهري لرؤية تقديرات مخصصة لك.